有多少中产家庭最终会败在二胎上?

  • 时间:2017-02-27 11:11 编辑: 来源:海淀学区房 阅读:1095
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摘要: 最近,一篇《深圳两套房面临失业 中年财务危机引发家庭悲剧》的文章在朋友圈疯传。先给大家看下原文:我2001年本科毕业,工作一两年上的研究生,然后到的深圳某知名通信公司,

最近,一篇《深圳两套房面临失业 中年财务危机引发家庭悲剧》的文章在朋友圈疯传。

先给大家看下原文:

我2001年本科毕业,工作一两年上的研究生,然后到的深圳某知名通信公司,到现在将近十年。老婆和我都是农村出身,家里没钱支持,2010年辛辛苦苦攒点钱在坂田买了套二手房,当时大概是120万,每个月房贷6000元。11年生了个儿子。

16年政策放开,响应国家号召,又生个女儿,因为我要经常出差,还在国外研究所待过一两年,家里父母孩子没人照顾,老婆不得不辞职照顾家。

15年底深圳房价大涨,手里正好有小几十万余款,考虑孩子以后要上学,大家也认为房价有国家托着,只会涨不会跌,又在关内买了套五六十平米学位房,总价300多万。

首付不够,第一套房找人抵押弄了70万,凑在一起付了首付,贷款260万,月供17000。70万的抵押贷一个月也要七八千。

全家就我一个人在挣钱,拿到手的工资钱两万多,不包括奖金和分红,因为两套房贷加上抵押贷就三万了,奖金就用来补贴家用,日子过得紧巴巴。但想到自己深圳有两套房,心里也会安慰很多。一般分红大部分用来购买股票了,现在持有十大几万股票。

前段时间公司要安排出国,当时考虑家庭条件去不了,后来HR就找我谈话希望主动离职,看现在的样子不离也很难,公司总有理由让你离职,不行打个C就末尾淘汰了。

与其闹来闹去的离职,不如舒舒服服的好聚好散,而且至今也没发现谁闹着就不被离职的。其实我绩效还不错的,也得过多次A,因为我深知,农村出来的孩子,不努力就更没出路,我能走到今天,是公司给我们创造的机会。

最近也在网上投过简历,我们这三十大几年纪,一般出去做不了高管,企业也不要,面试机会也很少,少数小公司面试过,基本月薪也是税前不到两万,税后房贷都不够,有的还看不上我。

我们在大公司,自我感觉水平不错,视野开阔,但和人家一交流,明显有很大不同,人家小公司我们这年龄的,即使不是高管,基本产品从前到后啥都懂,软硬件,结构啥都能做,我们则只能做自己擅长一段,真正让我们做出产品需要很多配置协助,小公司也养不起我们这样复杂的玩法。

目前看只能把学位房卖掉了,但眼下比较麻烦的事情,现在深圳二手房交易十分低迷,学位房也不好卖,急着卖的话350万可能只能卖300万,还了贷款杂七杂八的刚好没有了。

最后就十几万股票离职可以换几十万,离职补偿已经在前年兑现了。这几十万只能凑活偿还一套房的抵押贷款。

就算把学位房300万卖掉,幸运地找个税前两万税后一万多的工作,剩下6000的房贷,加上两个孩子上学,养家,完全入不敷出,何况税前两万的工作也不好找。现在每天下班回家,看到孩子和老婆都觉得愧疚,夜晚也辗转难眠。

今天这个局面也不怪公司,十年来在公司获得的收益已经超出社会平均水平很多,企业成本压力同样很大。我们农村出身,能在深圳生儿育女有房有家已经不错,当然还有个标志307。

这么多年来,我时时鞭策自己,从来不敢懈怠,能加班就加班,能早去就早去,领导一点不满,就紧张好多天,生怕丢了工作,可到头来还是不得不离职,入不敷出。

那是哪里出了问题呢?是我不努力么,是企业给我的待遇不好么,还是房价带来太高生活成本?

对于主人公的境遇,有人感叹“中年焦虑”,有人痛批“高房价”,也有人以案例分析的冷静口吻大谈其“上了不该上的赌局”,可谓见仁见智、金句频出。但在笔者看来,二胎和让太太辞职做全职主妇,是这出中产家庭悲剧的根源。

二胎妈妈的产后求职记

在生活成本高企的一二线城市,对于靠个人奋斗买房结婚的中产家庭而言,夫妻双方都有收入,是家庭财务稳健的最有力保障。

就像电视剧《小别离》里的主角家庭那样,即便丈夫方圆一度被医院辞退,做到公司中层管理的妻子童文洁还可以顶起半边天,一家子不至于陷入财务困境。

然而,生了二胎后,因为孩子嗷嗷待哺、老人带孩子精力不济,又或者说,家庭经济不足以负担全职保姆的开销、自己也不放心把孩子交给保姆,许多职业女性不得不回归家庭。即便不辞职回家,二胎妈妈的职场上升通道也基本被堵死,甚至要含泪贱卖。

这不是危言耸听。来看笔者大学同窗吐槽的二胎遭遇。暂且叫她L吧。

L今年33岁,是南京一家互联网公司的策划经理,有10年从业经历,工作很努力,原本以她的资质和努力,近一两年升一下Title是水到渠成的事情。哪里想到,2016年年底,她生完二胎、休完产假回到公司,发现“天都变了”——部门每个月的绩效考评,她都是“中”(即:不合格),等过了哺乳期,不走也不行了。

意识到这一点,L开始重新找工作,却一次又一次卡在了二胎妈妈的标签上。也许,有的女性很能干,家庭工作两不误,边干活边带娃还甩大部分男的几条街。问题是,你去应聘的时候,谁知道你是这样一个超人?哪个用人单位又愿意相信你怀抱两个娃,还有十足的精力全情投入工作?

原本,L的月薪12K,她一开始想重新找一份15K的工作,发现没有市场,退而求其次,想找个月薪持平的工作,还是没有市场,万般无奈,她最近一次更新简历,已经把月薪的期待区间调掉了8K-10K。

但截至目前,L还没有找到合适的。“最后实在没办法,只能回家做一段时间的煮妇了。”吐槽完自己的求职记,L长叹一声,“顶多半年,我还得出来工作,老公一个月2万的工资还完房贷,养不了一家子人。”

如果可以重选一次,L说“打死都不生,二胎还是留给有钱人吧!”

不可回避的经济问题

归根结底,生了二胎的中产家庭,都有一本不可回避的经济账,如果夫妻都是拿死工资的,工作经不得一点风吹雨打,一不小心,就会像上述两位主人公那样出现财务危机,苦不堪言。

何况,人到中年,自己在就业市场的竞争力没那么强了,育儿的成本却随着GDP和CPI的增长在高涨。

几个年收入在30万-50万之间的南京二孩家庭表示,通常两个孩子上幼儿园前开销不大,主要是奶粉、尿不湿、衣服等,一年约在四五万。老大上幼儿园之后就贵了,学费一年5万,等老二也上了就得10万,那个时候估计一年得15万的花费。此外,家里老人能帮忙带孩子还好,否则就得请保姆照料,又是一笔不小的开支。

而生活在北京、上海、广州、深圳这些地方,两个孩子上幼儿园之后每年的花费至少要准备十几万,再加上基本上家家都有几十年的房贷,真是经不起一点风雨。

再来看一组官方调查数据。国家卫计委2015年的一项调查显示,育儿成本已经占到中国家庭平均收入的近50%。而托育服务严重短缺,0-3岁婴幼儿在我国各类托幼机构的入托率仅为4%,远低于一些发达国家50%的比例。此外,近年来大中城市房价攀升,许多收入中上、房贷压力大、教育期望值又高的中产家庭不得不考虑推迟生育。

这直接导致我国人口自然增长率不达预期。根据国家统计局公布的数据,2016年我国人口自然增长率为5.86‰,低于“十三五”生育规划的年均6‰的目标;2016年中国人口增长809万,也低于预期增长900万的年均目标。或许正应了那句“愿望很美好,现实很无奈”。

如何更好地生活?

写到这里,相信你已明白,生不生二胎,应是一个理性的经济人家庭权衡利弊得失后的选择。生了二胎后,如何更好的生活,这是在决定生育前必须要思考的问题。

毕竟,不管你愿不愿意承认,职场是真的存在“35岁现象”的。很多企业在招人时,明确规定年龄在35岁以下;有一些高精尖的职业,你到了35岁还没有做到一定职位,也是必须要面对薪水下滑的现实的。

所以,未雨绸缪会比临时抱佛脚有用得多。在这里,讲三点建议,仅供参考:

(1)合理控制消费水平,适当积累财富。无论你在多么知名的企业,拿着多么优渥的薪水,都要在20多岁、30岁就有所准备,合理控制自己的消费水平,适当积累财富,准备被动的财产性收入应对不时之需。要知道,在没有终身雇佣阶段的香港有过统计,平均在45岁的时候,一个人一生的收入达到巅峰。除了极少部分人能继续上升,大部分人是要下降的,转而和新加入工作的年轻人一起去竞争低工资、高强度的低级职位。如果你还徜徉在高工资的温水里,高消费、少积累,那么人到中年的工作变动,就有可能是一个家庭的灭顶之灾。

(2)打造核心竞争力,永远走直线。所谓核心竞争力,一定要有一个核心才行。围绕着这个核心,你才能构建你的竞争力。而这个核心,就是你的职业目标方向:我到底想成为什么样的人?我的专长是什么,适合做什么?应该有一个清晰而明确的目标与定位。这个问题解决了,方向明确了,哪怕你走得再慢,也可以比那些走弯路的人走得快,因为你一直在朝着你的目标前进,是在走直线。

(3)找一家成长型公司,伴随其成长。不论你现在已经“奔三”,还是正在“奔三”的路上,请始终告诫自己:不要频繁跳槽、虚度了大好年华,找一家你看好的成长型公司,在一个你看好的职业路径上,抓住所有能够抓住的时间,努力拼搏至少5年以上,只有这样你才有可能得到回报,而且这种回报会对你以后的职业发展产生一个相对长期的影响。同时,也正是这么长时间的积累,让你的基础非常扎实和牢固,你的脚步也会站得更稳,家庭的未来也会多一份保障。

作者:陈霞 苏宁金融研究院研究员;来源:苏宁财富资讯

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